兰考抵押贷款好还是信用贷款好？

在我们的生活中，我们不可避免地会遇到融资问题，然后我们会考虑通过贷款来解决紧急情况。兰考抵押贷款和兰考信用贷款是我们最常见和最容易接触到的银行低息贷款产品。然而当许多朋友选择处理贷款产品时，他们会在信用和抵押贷款之间衡量很长一段时间来回徘徊，不知道该选择哪一种。事实上，抵押贷款和信用贷款都有自己的优缺点，鱼和熊掌不能兼得啊，那么哪种贷款更划算呢？兰考德智助贷网将为您详细分析抵押贷款和信用的区别，以帮助您解锁更佳的融资选择！


什么是抵押贷款
抵押贷款：是银行为个人和企业提供的抵押融资服务。银行要求贷款人提供某些抵押品作为贷款担保，以确保在贷款期满时还款。贷款人未按时还款的，银行有权拍卖抵押品还款，剩余资金返还给贷款人。

抵押品的要求通常是：易于保管，不易丢失，易于出售，如证券、票据、股票和房地产。其中，住房抵押贷款是最常见的抵押贷款产品。

什么是信用贷款
信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。一般需要身份证明、收入证明、银行流量、工作单位信息、公积金等信息，不需要任何抵押品。银行贷款将根据个人信用状况和收入情况进行评估；信用贷款常用于个人消费、教育、旅游、装修等消费。通常单家银行的更高限额是30万，很少有银行能达到100万。

房抵贷 VS 信贷
注：以下主要针对银行主流产品——“房地产抵押贷款”和“信用贷款”进行分析比较。

1、贷款额度（抵押贷款优于信用贷款）

信贷

：由于信贷是无担保贷款，银行需要承担较高的资本风险，因此贷款金额相对较低，一般为个人月收入的10-15倍，

一般来说，单家银行更高限额为30万，个别银行可达80万或100万。

房抵贷

：由于有抵押物作为担保，银行承担的风险会相对较小，因此，

房地产抵押贷款额度较高，一般为房地产评估值的70%，个别银行可达8.5-90%；单笔贷款额度从100万到6000万不等。

2、贷款利率（抵押贷款优于信用贷款）

同样，每家银行的利率也不同。一般来说，与信用贷款相比，抵押贷款的利率略低。比如抵押经营贷款不贴息可以达到2.5%-3.2%。信用一般在3.6%-12%之间；信用贷款要求贷款机构承担较高的风险，因此借款人的贷款利率相对较高。

3、贷款期限（抵押贷款优于信用贷款）

信贷

期限一般为1-3年，最长不超过5年；

房抵贷

：支持短期贷款和长期贷款；

一年期三年期五年期十年期，支持授信20年；兰考区域抵押贷款最长可做20年，部分产品可按30年等额本息月供还款。

4、还款方式(房贷优于信用贷)

信贷：

大部分是先息后本的还款方式，少数银行等额本息；而且大部分银行每年都要求还本，因为无担保的性质决定了信贷必须是短期贷款，风险大，不确定因素多。因此，为了控制风险，银行会要求每年归还一次本金；当你想续贷时，你会要求再次审批信用调查。对于短期内有财务压力或名下有多笔债务的朋友来说，“归本/续贷”无疑是我们融资道路上不可逾越的一座山。

(信用到期不能归本等相关问题可参考以前的文章:兰考过桥垫资-信用垫资)

房抵贷

支持等额本息、先息后本的还款方式，部分银行在先息后本的基础上支持贷款还款；支持循环授信，不偿还本金续贷（即在授信期内，无需偿还本金即可续贷），大大提高了贷款的资金利用率和灵活性。

5、贷款时间（信用优于抵押）

信用：只需调查借款人资格，提交相关材料，大多数银行可以在同贷款，少数银行可以在1-3天内贷款；

抵押贷款：抵押贷款需要进行房地产评估、审计、家庭、抵押登记等，需要相对较多的材料，过程相对复杂，所以当我们对抵押贷款知之甚少时，去银行往往会碰壁~是不可避免的。抵押贷款的时间通常需要5-20个工作日。对于急于用钱的朋友，他们可以找到一家专业的贷款援助公司来帮助贷款，以提高效率，通常可以在3-5天内贷款。

6、贷款方式(房贷优于信贷)

信贷：

只能自己申请，一旦信用消耗，个人就很难再申请信用；

房抵贷：

支持“不同抵贷”（直系/非直系）；也就是说，借款人和抵押人可以分开；比如名下没有房产，可以用父母/孩子/朋友的房产作为抵押，自己作为借款人；或者有房产，名下有公司不方便，可以用自己的房产作为借款人，用父母/孩子/朋友的公司作为借款人向银行申请抵押；等等。

7、征信审批(房贷优于信贷)

信贷：

信用贷款；顾名思义，

首先关注的是我们的信用调查，一个干净的信用调查是处理信用贷款的基础。如果信用调查不好，无论个人资格有多好都是徒劳的。信用重视我们逾期的信用调查次数、查询次数和债务情况。因为信用是在线审批，不符合银行要求将被拒绝；可以说，审计严格，灵活性低，信用调查要求更严格。

房抵贷：

抵押贷款以抵押物为担保，

银行对信用信息的看法会比较宽松；此外，房屋抵押贷款的审批有两种模式:线上和线下。如果信用信息有缺陷，可以通过寻找专业的贷款援助公司，与银行沟通，提交材料说明进行解释。审批通过率高，灵活。

如何选择适合我们的贷款
一看个人资格

有无房产？

·有房产的情况下，抵押贷款，利率低于信贷；

·在没有房地产的情况下，如果是好单位好企业，选择信贷，也可以申请年化3点以上的低息产品；

第二，看资金需求

·资金需求高于100万：选择抵押贷款；

·资金需求不高几十万：选择信贷；

第三，看资金的使用时间

·短期周转：信用方便；例如，如果你在高峰期购买商品，你必须在两个月内偿还。信用贷款更加方便灵活。大多数信用贷款在提前还款前都没有违约金。

·长期使用：适当的抵押贷款；例如，资本周转周期长，支付缓慢，抵押贷款期限长，使用更方便，年度信贷回报会产生不必要的麻烦，甚至需要桥梁预付款，无疑增加了时间成本和融资成本；

四看征信

·如果信用调查良好，所需资金不是很大，选择信用;

·如果信用调查已经比较“花”，想申请信用已经没有资格了，可以考虑抵押贷款；

此外，抵押贷款特别适合债务优化债务整合，详情请参考前一篇文章：高债务，还款压力大！如何利用住房抵押贷款进行债务重组，容易战斗？

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简单来说，

如果你没有抵押品，急需贷款，需要的资金额度不高，有能力在短时间内还清，信誉良好，建议选择信用贷款

如果你有抵押品，需要更多的资金，短期内无法偿还，或者资金需要长期使用，建议选择抵押贷款。

通过对上述住房抵押贷款和信贷的比较，我们也可以发现两者各有优缺点。或者那句老话“具体问题具体分析”；在选择时，我们需要综合考虑个人资格、贷款需求、贷款金额、付款时间、还款能力、利率和费用等因素。如有必要，你也可以寻求专业人士的帮助。